Jak rozdělit investice mezi akcie a dluhopisy?

Rozdělení investic mezi akcie a dluhopisy by mělo záviset na tvém rizikovém profilu a také na časovém horizontu. Pokud jsi mladší a máš delší čas do důchodu, tak klidně můžeš mít větší podíl v akciích. Třeba 70-80% v akciích a zbytek v dluhopisech. Akcie můžou sice kolísat, ale časem mají tendenci růst. Naopak, pokud jsi blíž k odchodu do důchodu nebo se bojíš velkého poklesu, tak bych doporučil víc dluhopisů, třeba 50-60% v dluhopisech a zbytek v akciích.

Taky si dej pozor na to, co se děje na trhu. Když přijde krize, můžeš chtít snížit expozici v akciích. Někdo používá pravidlo 100 minus tvůj věk, což ti říká, kolik máš mít v akcích. Třeba když je ti 30, měl bys mít 70% v akciích a zbytek v dlouhopisech. Ale to je jenom základní vodítko, nejdůležitější je, jak se cítíš s rizikem. Slyšel jsem i o lidé, co dělají 60/40 nebo dokonce 50/50.

Každý má jinou strategii a zkušenosti. Osobně to mám tak, že se snažím mít rozumně vyvážené portfolio podle toho, co se děje na trhu a jaké mám plány do budoucna. Vždycky je dobré mít nějaký plán a přizpůsobit ho aktuálním podmínkám.

Když se rozhoduješ, jak rozdělit investice mezi akcie a dluhopisy, záleží to hodně na tvém rizikovém profilu a investičních cílech. Zpravidla platí, že čím jsi mladší a máš delší časový horizont, tím víc můžeš investovat do akcií, protože mají potenciál vyšších výnosů, i když s větším rizikem. Někteří investoři doporučují třeba 80 % akcie a 20 % dluhopisy, ale je to fakt individuální.

Pokud se bojíš volatility trhu nebo chceš mít stabilnější příjem, tak můžeš zkusit i rozumnější rozložení jako 60/40 nebo 50/50. Tím si zajistíš nějakou ochranu v dobách krize. Vždycky se ale doporučuje přehodnocovat své portfolio podle změn na trhu a životních okolností. Když se trhy změní nebo přijde krize, můžeš být rád, že máš ty dluhopisy jako pojistku.

Na začátek bych šel spíš do těch akcií, pokud to sneseš, ale měj na paměti, že je dobré diversifikovat. Vždycky se vyplatí mít pár různých sektorů a typů investic. Mnoho lidí třeba drží ETF fondy místo jednotlivých akcií pro snížení rizika. Hlavně se nenech unést emocemi, buď trpělivý a sleduj dlouhodobé trendy.