Jak zjistit, kolik diverzifikovat investice?

Diverzifikace je prostě rozložení peněz mezi různý typy investic, aby ses ochránil před rizikem. Ideální poměr závisí na pár faktorech – věk, cíle, tolerance k riziku. Mladší lidé si klidně můžou dovolit víc akcií, zatímco ti blížící se důchodu by měli držet víc dluhopisů. Umět investovat do různých oblastí jako akcie, dluhopisy a možná i nějaký ten kryptoměny je fajn, ale zas to nepřeháněj, jinak se ztratíš v papírech. Je lepší mít pár kvalitních investic než mít 20 různých s malými částkami – to se pak hůř sleduje a spravuje. A co se týká rizika, je důležitý, aby ses cítil komfortně s tím, co děláš. Obecně platí pravidlo, že diverzifikace má smysl do chvíle, kdy už si začínáš šlapat na paty s náklady a administrací. Občas je dobré se na portfolio podívat a zhodnotit ho, třeba každý rok nebo když se změní tvoje životní situace. Takže „dostatečná“ diverzifikace je taková, kdy pokryješ riziko bez toho, abys měl bordel v investicích.

Diverzifikace je důležitá, protože snižuje riziko. Ideální poměr závisí na tvé toleranci k riziku a investičních cílech. Můžeš mít třeba 60% akcie, 30% dluhopisy a 10% alternativní investice jako kryptoměny, ale to je jen příklad. Každý má jinou situaci, takže se zamysli nad tím, co ti sedí.

Mít víc různých investic s menšími částkami může být fajn, ale moc toho zasnítí a pak nevíš, co dělat. Zaměř se na pár silných pozic, které opravdu znáš a věříš jim.

Osobní tolerance k riziku je klíčová – pokud se špatně vyspíš po poklesu trhu, asi bys měl být opatrnější. Obecně platí pravidlo "neinvestuj víc, než si můžeš dovolit ztratit". A co se týče přehodnocování – doporučuje se minimálně jednou ročně, ale pokud se něco podstatného změní (třeba životní situace), tak klidně dřív.

Dostatečná diverzifikace je taková, která pokrývá různé sektory a typy aktiv, aniž bys měl pocit, že ztrácíš přehled. Když už máš tolik různých investic, že nevíš, co vlastně máš, tak to začíná být kontraproduktivní.