Kdy je nejlepší rebalancovat portfolio?

Rebalancování portfolia je fakt důležitý, no ideální čas na to je vlastně dost individuální. Mnoho lidí doporučuje dělat to jednou za rok, třeba na konci roku, ale můžeš to klidně dělat častěji podle toho, jak ti trhy skáčou. Třeba čtvrtletní revize má smysl, když máš aktivnější přístup. Když se něco zásadního stane na trhu, jako propad nebo boom, můžeš zareagovat hned a upravit složení portfolia. Ale pozor, nenech se unést emocemi, to většinou neskončí dobře.

Co se týče toho procenta akcií a dluhopisů, je dobrý mít nějaký plán. Když se poměr vychýlí, třeba o 5-10%, tak už bys měl zvážit rebalancování. Osobní okolnosti jako plánovaný výdaj jsou taky důležité – pokud potřebuješ za pár let větší částku, měl bys mít víc konzervativní portfolio.

Neexistuje univerzální strategie, co funguje jednomu, nemusí nutně fungovat druhému. Pokud chceš pomoc s rebalancováním, můžeš zkusit specializované nástroje nebo aplikace jako například Portfolio Visualizer nebo Wealthfront – ty ti pomůžou s analýzou. Predikce nejlepší doby pro rebalancování je těžká, fakt záleží na trhu a tvém osobním plánu. Celkově je dobrý najít si systém, který ti sedí a držet ho.

Rebalancování portfolia je taková šedá zóna, co se týče toho nejlepšího času a způsobu. Mnozí doporučují dělat to jednou ročně, třeba na konci roku, ale osobně si myslím, že je dobré mít nějaký pevný plán. Například čtvrtletní kontrola může být fajn, i když ne vždy musíš hned rebalancovat. Záleží na tom, jak moc se ti to vychýlilo od původního rozložení.

Pokud máš v plánu velký výdaj za pár let, můžeš chtít být opatrnější a radši mít víc na dluhopisech než v akciích, zvlášť když se trhy chovají podivně. Někdy stačí jenom maličko upravit složení portfolia, abys neudělal paniku a neprodělával, takže reagovat hned na každou změnu trhu není ideální.

Co se týče nástrojů, existuje spousta aplikací a online platforem, které ti pomůžou sledovat a analyzovat tvé portfolio. Některé nabízejí automatizované rebalancování podle předem stanovených pravidel. A o predikci? To je spíš oblast pro odborníky a většinou to končí zklamáním. Trhy jsou fakt nepředvídatelné. Takže si udělej plán podle svých cílů a drž se ho.