Kdy a jak rebalancovat vaše investiční portfolio

Investování, ať už se jedná o akcie, dluhopisy nebo nemovitosti, je jako plavba po moři. Občas narazíte na bouři, jindy na klidné vody. Klíčem k úspěšnému zvládnutí této cesty je pravidelně kontrolovat a upravovat kurz vaší lodi, tedy vašeho investičního portfolia. Rádi bychom vám přiblížili téma rebalancování portfolia, což může znít jako složitý proces, ale ve skutečnosti to může být jednoduchý a efektivní způsob, jak udržet vaši investici na správné cestě.

Proč je rebalancování důležité?

Jedním z hlavních důvodů, proč je rebalancování tak důležité, je udržení vaší investiční strategie v souladu s vašimi cíli. Čas od času se trhy mění a výkonnost různých aktiv může kolísat. Například pokud vaše portfolio obsahovalo 60 % akcií a 40 % dluhopisů v době jeho vytvoření, výkyvy na trhu mohou tuto rovnováhu narušit. Vzrostou-li akcie výrazněji než dluhopisy, můžete se dostat do situace, kdy máte 70 % investováno v akciích a 30 % v dluhopisech. Toto nerovnovážné rozložení může zvýšit riziko vašeho portfolia.

Pravidelným rebalancováním se vrátíte zpět k původnímu rozložení aktiv, které odpovídá vaší toleranci k riziku a investičním cílům. Tímto způsobem budete mít větší kontrolu nad tím, jak vaše portfolio reaguje na tržní podmínky.

Jak často rebalancovat?

Jedna z nejčastějších otázek ohledně rebalancování portfolia je: "Jak často bych měl své portfolio rebalancovat?" Na tuto otázku neexistuje univerzální odpověď, ale doporučuje se provádět revizi minimálně jednou ročně. Někteří investoři preferují čtvrtletní nebo pololetní revize.

Dalším způsobem je nastavit si prahové hodnoty. Například pokud dojde k odchylce od cílového rozložení o více než 5 %, můžete se rozhodnout pro rebalancování. Tento přístup zajistí, že budete reagovat na významné změny na trhu bez toho, abyste se museli příliš často zabývat svým portfoliem.

Jak provést rebalancování?

Nyní se podíváme na konkrétní kroky, jak provést rebalancování portfolia bez stresu a zmatků:

1. Zkontrolujte aktuální rozložení portfolia: Začněte tím, že zjistíte aktuální procentuální rozložení vašich aktiv. Můžete použít online nástroje nebo aplikace pro sledování portfolia.

2. Porovnejte s cílovým rozdělením: Určete své cílové rozdělení aktiv (např. 60 % akcie a 40 % dluhopisy) a porovnejte to s aktuálním stavem.

3. Identifikujte aktiva k prodeji nebo nákupu: Pokud některá aktiva překročila vaši cílovou hodnotu (např. akcie tvoří 70 % místo 60 %), budete muset část akcií prodat a investovat tuto částku do dluhopisů nebo jiných aktiv.

4. Proveďte transakce: Jakmile máte jasno o tom, co potřebujete koupit nebo prodat, proveďte potřebné obchody prostřednictvím vašeho brokera nebo investiční platformy.

5. Dokumentujte změny: Zaznamenejte si změny ve svém portfoliu a důvody pro rebalancování. To vám pomůže v budoucnu lépe pochopit své rozhodování.

6. Opakujte proces: Jakmile jednou provedete rebalancování, nezapomeňte si naplánovat další revizi za rok nebo při dosažení vámi stanovených prahových hodnot.

Rebalancování versus načasování trhu

Mnoho investorů je láká myšlenka načasování trhu – kupovat nízko a prodávat vysoko. Ale pravdou je, že pokusit se předpovědět pohyb trhů je velmi riskantní strategie. Rebalancování nabízí systémový přístup k řízení rizika bez potřeby spekulovat o tom, co se stane příště na trhu.

Navíc rebalancování dokáže pomoci snížit volatilitu vašeho portfolia a potenciálně zvýšit dlouhodobé výnosy tím, že budete kupovat levnější aktiva (ty, které klesly) a prodávat dražší (ty, které vzrostly).

Závěr – Udržujte kontrolu nad svým portfoliem

Rebalancování vašeho investičního portfolia vám dává moc nad vašimi investicemi a umožňuje vám dodržovat vaši strategii i v turbulentních časech na trhu. Je to jednoduchý postup, který může mít významný dopad na výkonnost vašich investic v dlouhém období.

Pokud vás toto téma zaujalo a chcete se dozvědět více o dalších aspektech investičního plánování či strategiích správy portfolia, neváhejte navštívit naše další články na Charts.cz! Získáte cenné informace a tipy pro úspěšné investice.