Kdy diverzifikovat svoje investice a kdy se soustředit?

Investování je jako jízda na horské dráze – plné vzestupů a pádů, napětí a očekávání. Každý investor se dříve nebo později dostane do situace, kdy si položí klíčovou otázku: Kdy bych měl diverzifikovat své investice a kdy je lepší se soustředit na několik vybraných aktiv? To je téma, které by mělo zajímat nejen zkušené investory, ale i ty, kteří se do světa financí teprve noří. V tomto článku si rozebere důležité aspekty diverzifikace a soustředění v rámci investičního portfolia.

Co je to vlastně diverzifikace?

Diverzifikace je proces rozložení investic mezi různá aktiva s cílem snížit riziko. Představte si to jako košík s jablky a pomeranči. Když máte v košíku jen jablka, pokud se na trhu něco stane, můžete přijít o všechny své investice. Ale pokud máte jablka i pomeranče, i když jedno z těchto ovocných trhů poklesne, druhé vám stále může přinášet zisk. Tento princip platí i pro akcie, dluhopisy, nemovitosti nebo jiné investiční produkty.

Kdy diverzifikovat?

Když se podíváme na trhy, určitě si všimnete, že některé sektory zažívají boom, zatímco jiné zažívají propad. To je ideální čas k revizi vašeho portfolia. Zde jsou klíčové momenty, kdy byste měli zvážit diverzifikaci:

1. Při změně tržních podmínek: Trhy jsou dynamické a mění se téměř každou chvíli. Pokud dojde k ekonomickým změnám (např. recese nebo růst ekonomiky), může být rozumné přehodnotit vaše investiční strategie.

2. Při dosažení určitého cíle: Jakmile dosáhnete určitého finančního cíle – třeba jste si našetřili dostatek peněz na koupi nemovitosti nebo zaplacení vzdělání pro své děti – může být čas na změnu alokace vašich prostředků.

3. Když se vaše riziková tolerance změní: S věkem se obvykle mění naše ochota riskovat. Mladý investor může být ochotný přijmout větší riziko ve snaze o vyšší výnosy, zatímco starší investor může preferovat stabilitu a příjem.

4. Pokud některá aktiva klesají: Pokud zjistíte, že některé z vašich aktiv trvale ztrácejí hodnotu, není důvod setrvávat v naději na zázrak. Diverzifikujte do jiných tříd aktiv nebo sektorů.

Kdy se soustředit?

Na druhou stranu existují situace, kdy je lepší zaměřit své investice spíše na několik vybraných aktiv:

1. Když máte silnou víru v konkrétní sektor: Pokud věříte ve velký potenciál určitého trhu nebo technologie (např. obnovitelné zdroje energie nebo umělá inteligence), může být rozumné vsadit na tyto oblasti.

2. Při malém počátečním kapitálu: Pokud máte omezený rozpočet, vyplatí se soustředit na několik kvalitních aktiv namísto rozptylování prostředků do mnoha malých pozic.

3. Když máte odborné znalosti: Pokud dobře rozumíte určitému odvětví nebo společnosti a sledujete ji dlouhodobě, můžete mít výhodu při investování do těchto specifických aktiv.

4. Jednoduchost: Přílišná diversifikace může vést k tomu, že vaše portfolio bude příliš komplikované na správu. Udržujte věci jednoduché a zaměřte se na to, co dobře znáte.

Jak často revidovat portfolio?

Nyní víte, kdy diverzifikovat a kdy se soustředit. Ale jak často byste měli revidovat své portfolio? Odpověď závisí na vašem osobním stylu investování:

• Měsíčně: Někteří investoři raději sledují trhy úzce a pravidelně provádějí úpravy.
• Čtvrtletně nebo pololetně: Jiní mohou považovat častější revize za příliš stresující a upřednostňují méně časté analýzy.
• Ročně: Pro pasivní investory může být roční revize dostačující.

Závěr

Diverzifikace i soustředění mají svá místa ve světě investic. Klíčem k úspěchu je najít správnou rovnováhu mezi těmito dvěma přístupy v závislosti na aktuálních tržních podmínkách a vaší osobní situaci. Každý investor by měl mít na paměti vlastní cíle a toleranci vůči riziku při rozhodování o optimální strategii.

Pokud vás toto téma zajímá více, doporučujeme přečíst další články na Charts.cz o strategiích investování, budování pasivního příjmu či analýze trhů! Nezapomeňte – dobře informovaný investor je úspěšný investor!